Рефинансирование под залог недвижимости — это новый кредит или займ, которым гасят старые долги. Вместо нескольких кредитов, карт и микрозаймов остаётся один кредитор и один платёж. Под залог кредиторы готовы выдать больше и на более долгий срок, чем без него, поэтому ежемесячная нагрузка часто снижается.
СДЕЛКА не выдаёт кредиты и займы, не устанавливает условия и не является стороной договора. Мы помогаем найти кредиторов, которые рассматривают рефинансирование в вашей ситуации.
Когда рефинансирование под залог имеет смысл
- у вас несколько кредитов и микрозаймов, и платежи съедают большую часть дохода;
- ставки по старым долгам заметно выше, чем вам могут предложить под залог;
- вы пока платите без просрочек или просрочки только начались (если просрочки уже давние, смотрите кредит под залог с плохой кредитной историей);
- доход стабилен, и вы уверены, что потянете новый платёж.
Когда стоит подумать ещё раз
Рефинансирование под залог переводит необеспеченные долги в обеспеченные: раньше при проблемах с выплатами вы рисковали испорченной кредитной историей, теперь — недвижимостью. Если доход нестабилен или долги растут из-за того, что расходы постоянно больше доходов, новый кредит проблему не решит. В такой ситуации сначала разберитесь с бюджетом.
И главное правило: после рефинансирования не берите новых кредитов и займов. Иначе через год долгов станет больше, а квартира или дом уже будут в залоге.
Как посчитать выгоду
Сравнивайте не ставки, а деньги:
- Сложите, сколько вы платите в месяц по всем долгам сейчас и сколько всего отдадите до их полного погашения.
- Посчитайте то же для нового кредита: ежемесячный платёж и общую сумму выплат за весь срок.
- Учтите полную стоимость кредита (ПСК): в неё входят страховки и комиссии, а также расходы на оценку и регистрацию залога.
Низкий платёж за счёт долгого срока может обойтись дороже в сумме. Решите, что для вас важнее, — и обсудите это со специалистом.
Как закрыть микрозаймы под залог
Закрыть микрозаймы под залог недвижимости — частый запрос. Обычно новый кредитор:
- перечисляет деньги напрямую старым кредиторам по реквизитам из справок о задолженности, или
- выдаёт деньги вам, а вы гасите долги сами и приносите справки о закрытии.
В обоих случаях заранее закажите справки об остатке долга на дату погашения: у микрозаймов проценты начисляются каждый день, и сумма быстро меняется.
Как проходит подбор
- Оставьте запрос: имя, телефон, общую сумму долгов и тип объекта для залога.
- Специалист — кредитный брокер, партнёр сервиса — уточнит список долгов, просрочки, доход и документы на объект.
- Заявку увидят кредиторы, которые рефинансируют долги под залог в вашем регионе.
- Кредитор проверит заявку и объект и предложит условия. Вы сравниваете их с текущей нагрузкой и решаете, подписывать ли договор.
Что понадобится
- паспорт и документы на объект залога (подробнее — на странице кредит под залог недвижимости);
- список действующих кредитов и займов с остатками;
- справки о задолженности с реквизитами для погашения;
- документы о доходе — если их требует кредитор.
Проверяйте нового кредитора в справочнике участников финансового рынка Банка России: микрофинансовым организациям закон запрещает брать в залог жильё граждан.