Кредит для бизнеса под залог недвижимости — способ получить финансирование, когда банк не готов дать беззалоговый кредит: бизнес молодой, обороты сезонные, отчётность не показывает реальной картины или нужна сумма больше обычного лимита. Залог снижает риск кредитора, поэтому вариантов становится больше, а условия — мягче.
СДЕЛКА не выдаёт кредиты и займы, не устанавливает условия и не является стороной договора. Сервис сверяет параметры вашей заявки с правилами кредиторов и показывает её тем, кто финансирует бизнес вашего профиля.
Для кого
- ИП — в том числе на упрощённой системе налогообложения и патенте;
- ООО и другие компании малого и среднего бизнеса;
- собственники бизнеса, готовые предложить в залог своё личное имущество.
На какие цели
- пополнение оборотных средств и закупка товара;
- развитие: открытие точки, ремонт, расширение производства;
- покупка оборудования, транспорта или коммерческой недвижимости;
- исполнение контрактов, в том числе государственных;
- рефинансирование действующих кредитов бизнеса.
Что можно предложить в залог
- коммерческую недвижимость компании или ИП: офисы, торговые помещения, склады, производственные здания;
- жилую недвижимость собственника бизнеса: квартиру или дом — в этом случае собственник становится залогодателем;
- недвижимость третьих лиц с их согласия.
Часто кредитор просит, чтобы владелец бизнеса дополнительно выступил поручителем. Подробнее о требованиях к объектам — на страницах кредит под залог коммерческой недвижимости и кредит под залог квартиры.
Что проверяет кредитор
- Срок работы бизнеса. Многим кредиторам важно, чтобы бизнес работал хотя бы несколько месяцев, но некоторые рассматривают и новые компании, если залог надёжный.
- Обороты. Выручка по расчётным счетам и её стабильность.
- Налоги и долги. Задолженность перед бюджетом, исполнительные производства, блокировки счетов.
- Кредитная история компании и её владельца.
- Залог. Ликвидность объекта и его документы.
- Цель. На что пойдут деньги и из чего будет возвращён долг.
Как проходит подбор
- Оставьте запрос: имя, телефон, сумма и тип объекта для залога.
- Специалист — кредитный брокер, партнёр сервиса — уточнит форму бизнеса, отрасль, обороты, цель и документы на объект.
- Сервис сверит заявку с правилами кредиторов: регион, тип объекта, сумма, требования к бизнесу. Заявку увидят только подходящие кредиторы.
- Кредитор проверит бизнес и залог и предложит условия. Вы сравниваете предложения и сами решаете, подписывать ли договор.
Документы
Набор зависит от кредитора, но обычно нужны:
- паспорт владельца или руководителя, учредительные документы компании;
- выписки по расчётным счетам за последние месяцы;
- налоговая отчётность — декларации по УСН, бухгалтерская отчётность;
- сведения о действующих кредитах и лизинге;
- документы на объект залога: основание права собственности, выписка из ЕГРН;
- решение участников компании о залоге или крупной сделке — если это требуется по закону или уставу.
Риски
Если бизнес не справится с платежами, кредитор вправе обратить взыскание на залог — а это может быть ваше помещение для работы или личное жильё. Закладывайте в план запас на сезонность и задержки оплат от клиентов, сравнивайте полную стоимость финансирования и проверяйте кредитора в справочнике участников финансового рынка Банка России.
Нужны деньги на личные цели — посмотрите кредит и займ под залог недвижимости для частных клиентов.