К содержанию
СДЕЛКА beta Финансовые решения
Меню

Кредит и займ под залог недвижимости

Подберём варианты кредита или займа под залог квартиры, дома, коммерческой или другой недвижимости. Вы оставляете один запрос — специалист уточняет детали и объект, а заявку видят только те кредиторы, чьим условиям она подходит. Ставку, сумму и решение определяет кредитор.

Оставить запрос

Кредит под залог недвижимости — способ получить крупную сумму, когда обычного потребительского кредита не хватает или банк отказал. Объект остаётся в вашей собственности, а кредитор получает право на него, если долг не вернуть. Займ под залог недвижимости устроен так же, но его выдаёт не банк, а другая финансовая организация из реестра Банка России.

СДЕЛКА не выдаёт кредиты и займы, не устанавливает условия и не является стороной договора. Мы помогаем найти кредиторов, которые работают с вашим объектом, регионом и ситуацией, чтобы не обходить банки по одному и не получать отказ за отказом.

Какую недвижимость можно предложить в залог

Чем проще продать объект, тем больше кредиторов готовы его рассматривать. Требования у каждого кредитора свои, поэтому ниже — общая картина, а не обещание.

Объект Как к нему относятся кредиторы
Квартира Самый востребованный залог: принимают большинство кредиторов
Жилой дом с участком Принимают, если дом и земля оформлены, есть подъезд и коммуникации
Коммерческая недвижимость Офисы, магазины, склады — оценивают ликвидность и документы
Комната, доля в квартире Принимают немногие кредиторы, условия строже
Земельный участок, дача, гараж Зависит от кредитора, региона и назначения земли

Как работает подбор

  1. Вы оставляете запрос: имя, телефон, желаемую сумму и тип объекта.
  2. Специалист — кредитный брокер, партнёр сервиса — перезванивает, уточняет цель, регион, документы на объект и кредитную историю.
  3. Сервис сверяет параметры заявки с правилами кредиторов: регион, тип объекта, сумму, долю от стоимости объекта и другие условия. Заявку видят только те, кому она подходит.
  4. Кредиторы проверяют заявку и объект и делают предложения. Вы сравниваете условия и сами выбираете, подписывать ли договор.

Оставить запрос на подбор

Что влияет на решение кредитора

  • Объект и регион. Ликвидность объекта, его состояние и спрос на такую недвижимость в вашем городе.
  • Сумма относительно стоимости. Кредитор выдаёт меньше рыночной цены объекта: запас нужен ему на случай продажи. Чем меньше просите от стоимости, тем больше вариантов.
  • Кредитная история. Просрочки и действующие долги не всегда означают отказ — под залог шансов больше, чем без него, — но условия будут строже. Подробнее — на странице кредит под залог с плохой кредитной историей.
  • Доход. Банкам обычно нужно подтверждение дохода, другим кредиторам — чаще достаточно объяснить, из чего вы будете платить.
  • Собственники и обременения. Важно, кто владеет объектом, кто в нём зарегистрирован, нет ли ареста, действующей ипотеки или долей детей.

Какие документы понадобятся

Точный список назовёт кредитор, но почти всегда нужны:

  • паспорт заёмщика и всех собственников объекта;
  • документ-основание права собственности: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на залог, если объект куплен в браке;
  • документы о доходе — если их требует кредитор.

Начать можно без полного пакета: специалист подскажет, что собрать под конкретного кредитора.

На что обратить внимание

Залог снижает риск для кредитора, но повышает его для вас: если перестать платить, кредитор вправе через суд или в другом порядке, установленном законом, обратить взыскание на объект — даже если это ваше единственное жильё.

  • Проверьте кредитора в справочнике участников финансового рынка Банка России. Микрофинансовым организациям закон запрещает брать в залог жильё граждан.
  • Сравнивайте полную стоимость кредита (ПСК), а не только ставку: в ПСК входят комиссии и обязательные страховки.
  • Читайте договор целиком до подписания: условия досрочного погашения, штрафы за просрочку, порядок обращения взыскания.
  • Не передавайте оригиналы документов и не подписывайте договоры купли-продажи или дарения объекта «в обеспечение» — залог оформляется договором ипотеки и регистрируется в Росреестре.
  • Берите сумму, платёж по которой вы потянете и при снижении дохода.

Для каких целей берут деньги под залог недвижимости

Чаще всего — на личные цели: ремонт, лечение, обучение, покупку другого жилья или автомобиля. Под залог также рефинансируют кредиты и микрозаймы, чтобы платить одному кредитору меньше в месяц. Если деньги нужны на бизнес, посмотрите кредит бизнесу под залог недвижимости.

Вопросы и ответы

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Шансы есть: для кредитора, который берёт залог, кредитная история важна, но не решает всё. Часть кредиторов рассматривает заявки с прошлыми просрочками, если объект ликвидный, а сумма заметно меньше его стоимости. Условия при этом обычно строже. Честно расскажите специалисту о долгах — так заявка попадёт к тем, кто работает с вашей ситуацией.

Останется ли недвижимость моей?

Да. Вы остаётесь собственником, можете жить в квартире или доме. В ЕГРН появляется запись об обременении — ипотеке в пользу кредитора, а продать, подарить или снова заложить объект без его согласия нельзя.

После полного погашения обременение снимают, и объект снова свободен.

Сколько можно получить под залог недвижимости?

Сумма зависит от рыночной стоимости объекта, вашего дохода и правил кредитора. Кредитор всегда выдаёт меньше стоимости объекта, поэтому точную сумму назовёт только он после оценки. В запросе укажите, сколько вам нужно, — сервис покажет заявку тем, у кого такая сумма укладывается в условия.

Можно ли заложить долю или квартиру, где прописаны дети?

Иногда можно, но таких кредиторов меньше. Долю принимают реже, чем целый объект, потому что её сложнее продать. Если среди собственников есть несовершеннолетние, на залог нужно согласие органов опеки — многие кредиторы такие объекты не рассматривают. Опишите ситуацию в разговоре со специалистом, он проверит, есть ли подходящие варианты.

Чем кредит под залог отличается от займа под залог?

Кредит выдаёт банк, займ — другая финансовая организация, например кредитный потребительский кооператив. Банки обычно предлагают более низкие ставки, но строже проверяют доход и кредитную историю. Небанковские кредиторы чаще идут навстречу в сложных случаях, но стоимость денег у них, как правило, выше. Проверяйте любого кредитора в реестре Банка России.

Сколько стоит запрос на подбор?

Оставить запрос на сайте бесплатно, он ни к чему вас не обязывает. Если за сопровождение сделки предусмотрена плата, её размер и условия обсуждают с вами заранее — до подписания документов.

Кто принимает решение о выдаче денег?

Только кредитор — банк или другая финансовая организация. СДЕЛКА не выдаёт кредиты и займы, не устанавливает ставки и не является стороной договора. Сервис помогает найти кредиторов, которым подходит ваша заявка, и довести её до решения.

Оставьте запрос на подбор

Сервис направит запрос участнику, который поможет подобрать варианты. Условия и решение о финансировании определяет кредитор после проверки заявки и объекта.

Обновлено: