Кредит или займ под залог коммерческой недвижимости берут, когда нужны деньги на крупную сумму, а продавать объект невыгодно. Офис, магазин или склад обычно стоят дороже квартиры, поэтому и сумма может быть больше. Но кредиторы оценивают коммерческие объекты строже: их стоимость зависит от места, назначения и того, приносит ли объект доход.
СДЕЛКА не выдаёт кредиты и займы и не является стороной договора. Сервис находит кредиторов, которые принимают в залог именно ваш тип объекта.
Какую коммерческую недвижимость принимают в залог
- офисы и офисные здания;
- торговые помещения и магазины, в том числе на первых этажах жилых домов;
- склады и производственные здания;
- помещения общепита и сферы услуг;
- гостиницы, базы отдыха и другие объекты — у отдельных кредиторов.
Охотнее всего берут небольшие помещения в городах с понятным спросом: их проще продать. Крупные специализированные объекты рассматривают индивидуально.
Что оценивает кредитор
- Ликвидность. Расположение, трафик, состояние, спрос на аренду и покупку таких объектов рядом.
- Документы. Регистрация в ЕГРН, назначение помещения, соответствие фактической планировки документам.
- Земля под зданием. Если закладывается отдельно стоящее здание, кредитор проверит права на участок — собственность или аренду.
- Аренда. Действующие договоры аренды могут повысить ценность объекта, но долгосрочная аренда по низкой ставке, наоборот, снижает интерес покупателей.
- Заёмщик. Доход, кредитная история и цель получения денег.
Кто может быть заёмщиком
Взять займ под коммерческую недвижимость может физическое лицо — собственник объекта, а также ИП или компания. Если деньги нужны на бизнес и заёмщик — ИП или ООО, удобнее начать со страницы кредит бизнесу под залог недвижимости: там учитывают обороты и отчётность бизнеса.
Если собственник объекта — компания, а деньги нужны её владельцу, кредитору понадобятся решение органов управления компании о залоге и документы на компанию.
Как проходит подбор
- Оставьте запрос: имя, телефон, сумма. Тип залога «Коммерческая недвижимость» уже выбран в форме.
- Специалист — кредитный брокер, партнёр сервиса — уточнит тип и площадь объекта, собственника, наличие арендаторов и цель.
- Заявку увидят только кредиторы, которые работают с коммерческими объектами в вашем регионе и на вашу сумму.
- Кредитор проверит заявку, закажет оценку и предложит условия.
- Договор ипотеки регистрируют в Росреестре, после этого кредитор выдаёт деньги.
Документы
- паспорт заёмщика и собственника объекта;
- основание права собственности и выписка из ЕГРН;
- технический план или поэтажный план с экспликацией;
- документы на землю под зданием — если закладывается здание;
- действующие договоры аренды — если объект сдан;
- для компании-собственника — учредительные документы и решение о залоге;
- отчёт об оценке.
Риски
Если долг не вернуть, кредитор вправе обратить взыскание на объект. Учитывайте, что вместе с помещением можно потерять и доход от аренды или место для бизнеса. Сравнивайте полную стоимость кредита и проверяйте кредитора в справочнике участников финансового рынка Банка России.
Другие объекты — в разделе кредит и займ под залог недвижимости.